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Cambios en el programa HARP ponen el refinanciamiento al alcance de más dueños de viviendas

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Updated: 1/16 11:26 am

(BPT) - Cuando se creó el Home Affordable Refinance Program o HARP en el 2009, millones de personas lo aprovecharon, pero otras tantas fueron rechazadas por no poder cumplir con los requisitos necesarios para refinanciar sus hipotecas 'bajo el agua' o sea una hipoteca en cual la suma que debe es mayor que el valor de su casa. Pero hoy en día, el programa es más accesible para dueños de vivienda, dándoles una gran oportunidad de ahorrar y disminuir los pagos mensuales y ahorrar a lo largo de la hipoteca.

Si usted le debe al banco tanto o más que el valor actual de su propiedad, su hipoteca es considerada como 'bajo el agua' o 'cabeza abajo'. Si está 'bajo el agua' pero puede seguir pagando su hipoteca actual, tal vez se pregunte por qué debe refinanciar. Refinanciar una tasa de interés más alta es una forma idónea de conseguir una tasa más baja que le ahorrará dinero durante la vida útil del préstamo. Lamentablemente, los refinanciamientos tradicionales no ayudan a personas con viviendas cuya deuda supera el valor de la propiedad. Por tanto, la elegibilidad para refinanciamiento sería casi imposible si no existiera el programa HARP.

Usted puede ser elegible para refinanciar con HARP si cumple con los siguientes requisitos:

* No ha dejado de pagar su hipoteca y esta al día.

* Fannie Mae o Freddie Mac respaldan o son propietarias de su hipoteca, y la adquirieron en o antes del 31 de mayo del 2009. Puede usar los instrumentos en la página web de Fannie Mae y Freddie Mac para conocer más detalles al respecto de su hipoteca.

* La hipoteca es para su residencia principal, una segunda vivienda familiar o una propiedad de inversión de una a cuatro unidades.

Si usted refinancia con HARP, logrará una mensualidad más baja, un préstamo a plazo más corto, o podrá refinanciar una tasa ajustable y convertirla en una tasa de interés fijo por 30 años. Además, podrá invertir esos ahorros en otros aspectos como mejoras su casa, cuentas de jubilación o para estudios universitarios. En particular renovaciones a su casa pueden ser una buena inversión porque incrementan el valor de su casa, aunque siga pagando para reducir la deuda pendiente.

Gracias a que las tasas de interés hipotecario han alcanzado los niveles más bajos de la historia - pero que pueden aumentar - y a los cambios realizados en HARP, es un buen momento para que los dueños de viviendas 'bajo el agua' consideren la solicitud de un programa de refinanciamiento. Las nuevas cláusulas harán que más propietarios sean elegibles, y hasta algunos a quienes se les rechazó anteriormente podrían beneficiarse.

Los cambios realizados en HARP incluyen los siguientes:

* No hay límites de caída del valor de la vivienda - Los prestatarios podrán refinanciar independientemente de cuánto haya caído el valor de sus viviendas. Anteriormente, los límites de préstamo-valor se establecían en un 125 por ciento. Por ejemplo, si el valor de su vivienda era $100,000, su hipoteca no podía exceder los $125,000 para ser elegible para HARP. Como ya ese límite no existe, podrá ser elegible aunque deba mucho más de lo que vale su casa.

* No se necesita evaluación de propiedad ni suscripción de préstamo - La mayoría de los dueños de viviendas no tendrán que solicitar evaluación ni asegurar su préstamo, lo cual hace que el proceso de refinanciamiento sea más fluido y rápido.

* Cargos modificados - Ciertos cargos basados en riesgos se han reducido o eliminado totalmente para beneficiar a prestatarios que refinancien a préstamos de plazo más corto.

* Menos trámites burocráticos- Los prestamistas tienen la opción de calificar a un prestatario, demostrando que tenga en reserva al menos 12 meses de pagos de hipoteca.

Pero tal vez lo más importante es que se ha extendido el plazo para solicitar refinanciamiento con HARP. Ahora los dueños de viviendas tienen hasta el 31 de diciembre del 2015 para hacer sus solicitudes. Sin embargo, se les aconseja aprovechar las bajas tasas de interés existentes. Para obtener más información sobre el nuevo programa HARP, visite el sitio Web www.HARP.gov.

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